Wo und wie bekomme ich eine digitale Finanzierungszusage innerhalb von 60 Sekunden? Und welchen Betrag kann ich mir zur Abzahlung leisten?

Ob Einfamilienhaus oder Eigentumswohnung: Attraktive Immobilienangebote sind heiß begehrt, entsprechend schnell muss es dann mit der Finanzierungszusage gehen. Der Online-Service der Volksbank Kassel Göttingen eG macht genau das möglich. Doch vorab gilt es, sich Gedanken zum Finanzierungsbetrag zu machen, der problemlos gestemmt werden kann. Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen will, kommt in der Regel nicht an einem Immobilienkredit vorbei.

Denn die wenigsten Interessen können den üblicherweise mindestens sechsstelligen Kaufpreis ausschließlich mit Ersparnissen finanzieren. Daher müssen sie sich möglichst schon vor den ersten Besichtigungen mit der Baufinanzierung beschäftigen. Zum einen, damit sie ihren finanziellen Spielraum kennen und wissen, in welcher Preisklasse sie suchen sollten. Zum anderen, damit es später keine Probleme mit der Finanzierungszusage durch die Bank gibt. Dieses Dokument dient Verkäufern als Nachweis dafür, dass der Kaufinteressent oder die Kaufinteressentin auch in der Lage ist, den Kaufpreis zu zahlen.

So weit, so einfach

Doch wie kommen Immobilieneigentümer in spe möglichst zügig an die Finanzierungszusage einer Bank? Hierfür müssen sie zunächst eine Finanzierungsanfrage bei einer Bank ihrer Wahl oder einen Baufinanzierungsvermittler stellen und Dokumente wie etwa Gehaltsnachweise sowie Konto- und Depotauszüge einreichen. Die Bank prüft dann die Eckdaten und gibt grünes Licht in Form der Finanzierungszusage oder lehnt die Finanzierung ab. Das geschieht, wenn ihr die Finanzierung zu unsicher und das Ausfallrisiko zu hoch erscheint.

In der Regel erhalten Kaufinteressenten die Finanzierungszusage unproblematisch. Gerade dann, wenn der Darlehensbetrag in einem vernünftigen Verhältnis zum monatlich verfügbaren Einkommen steht. Unter anderem auch, wenn ausreichend Ersparnisse vorhanden sind, die als Eigenkapital für die Finanzierung eingesetzt werden können. Üblicherweise sehen Banken die Finanzierung als gesichert an, wenn die monatliche Kreditrate nicht mehr als ein Drittel des monatlich verfügbaren Einkommens beträgt. Zusätzlich setzen sie in der Regel voraus, dass mindestens die Kaufnebenkosten mit Eigenkapital finanziert werden können. Optimal sind noch höhere Ersparnisse, was sich dann auch in einem niedrigeren Sollzinssatz für den Hauskredit niederschlägt, da dann das Ausfallrisiko für die Bank sinkt.

Beispiel – Welchen Betrag kann ich mir leisten?

Angenommen, eine Kleinfamilie aus Niedersachsen mit 3.000 Euro Nettoeinkommen und 60.000 Euro Ersparnissen möchte ein Haus kaufen. Mit diesem Netto könnten sie bei einem Sollzinssatz von 1,23 Prozent und drei Prozent Tilgungssatz bei zehn Jahren Zinsbindung rund 1.000 Euro für die monatliche Kreditrate aufbringen. Das entspricht einer Darlehenssumme von maximal 375.000 Euro. Möchte sie beispielsweise ein Haus für 350.000 Euro mit Makler erwerben, stünde der Finanzierungszusage durch die Bank in der Regel nichts im Wege.

In der Praxis kann sich diese Formsache jedoch manchmal als problematisch erweisen. Nämlich dann, wenn die Bank einige Tage für die Bearbeitung der Finanzierungsanfrage benötigt und es sehr viele Interessenten für die gewünschte Immobilie gibt. Das ist in Gegenden mit sehr hoher Nachfrage durchaus keine Seltenheit. In solchen Fällen sind Käufer im Vorteil, die schon beim Besichtigungstermin eine Finanzierungszusage vorlegen können.

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