Junges Paar im Haus hinter offener Tür im Gespräch mit Beraterin

Annuitätendarlehen

Baufinanzierung mit zuverlässiger Finanzplanung

Realisieren Sie Ihren Traum vom Eigenheim mit dem Annuitätendarlehen der Volksbank Kassel Göttingen eG. Die konstanten Raten bieten Ihnen nicht nur die notwendige Planungssicherheit, sondern auch die finanzielle Stabilität. Darüber hinaus können Sie die Laufzeit flexibel anpassen und von möglichen Sondertilgungen profitieren. Unsere erfahrenen Expertinnen und Experten aus dem Bereich der Baufinanzierung stehen Ihnen gerne zur Verfügung, um Sie umfassend zu beraten und Ihnen bei der Verwirklichung Ihres Wohnprojekts zu helfen.

So funktioniert das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist eine Form des Darlehens oder Kredits in der Baufinanzierung, bei dem der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit konstante Raten zahlt. Diese setzen sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil (Rückzahlung) zusammen. Indem Sie die Laufzeit des Darlehens individuell festlegen, verringert sich der Zinsanteil kontinuierlich, während der Tilgungsanteil steigt. Dies ermöglicht Ihnen eine sichere und zuverlässige Finanzplanung für Ihr Bauprojekt und bietet eine gute Planbarkeit der Belastung.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteile des Annuitätendarlehens:

Der Zinssatz bleibt über eine festgelegte Dauer konstant, was Ihnen Planungssicherheit durch gleichbleibende Raten verschafft. Sie können die Laufzeit des Darlehens selbst bestimmen.  Zudem gilt: Je höher Ihre Tilgung, desto geringer die anfallenden Sollzinsen. Auch Sondertilgungen sind möglich.

Die richtige Kalkulation für die Immobilienfinanzierung

Beim Kauf oder Bau einer Immobilie sollten Sie nicht nur an den Kaufpreis denken, sondern auch die anfallenden Nebenkosten im Blick behalten. Dazu gehören unter anderem Kosten für Notare, Grundbucheintrag/Grundschuld, Grunderwerbsteuer, Umzug und Maklergebühren. Beim Neubau einer Immobilie kommen zusätzlich Erschließungskosten, Baunebenkosten sowie Ausgaben für Versicherungen, Architekten und Garten- oder Garagenbau hinzu. Bei einer gebrauchten Immobilie müssen möglicherweise Modernisierungskosten einkalkuliert werden, die auch bei der Berechnung des Annuitätendarlehens berücksichtigt werden sollten.

Annuitätendarlehen berechnen

Unsere Expert*innen empfehlen für die Finanzierung Ihrer Immobilie, sei es ein Haus, eine Wohnung oder ähnliches, einen Eigenkapitalanteil von mindestens 20%. Dieses Eigenkapital kann aus verschiedenen Quellen stammen, wie beispielsweise Tagesgeldkonten, Barvermögen, Bausparverträge oder Lebensversicherung. Es ist ratsam, eine realistische Berechnung durchzuführen, insbesondere bei Eigenleistungen. So kann man sich persönlich finanziell absichern und mögliche Risiken minimieren.

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

  • Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:

    • Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
    • Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
    • Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
    • Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

  • Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandimmobilie zu kaufen, die modernisierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.

  • Modernisierungsbedarf ermitteln
2. Budget ermitteln

  • Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

  • Budget ermitteln
3. Immobilie suchen

  • Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

  • Immobilie finden
4. Finanzierung planen und Unterlagen einreichen
5. Integration staatlicher Fördermittel

  • Überprüfen Sie außerdem, ob für Ihre Finanzierung staatliche Fördermittel in Frage kommen. Je nach Vorhaben, Kauf, Neubau oder Sanierung gibt es unterschiedliche Förderungen vom Staat. Diese Förderungen können Ihre Finanzierung zusätzlich erleichtern.

  • Fördermittelfinder
6. Termin vereinbaren

  • Machen Sie den ersten Schritt in Richtung Eigenheim und vertrauen Sie auf unsere Experten! Egal ob Sie in Kassel, Göttingen, Hofgeismar, Northeim oder Korbach nach einer passenden Baufinanzierung suchen, wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Finanzierungslösungen.

    Mit der Volksbank Kassel Göttingen eG haben Sie einen starken Partner an Ihrer Seite, der Sie bei Ihrem Bauvorhaben in jeder dieser Regionen kompetent unterstützt. Lassen Sie uns gemeinsam Ihren Wohntraum verwirklichen – sei es in Vellmar, Wilhelmshöhe, Nörten-Hardenberg, Grone, oder Bad Wildungen.

    Vereinbaren Sie noch heute einen Termin, damit wir Ihnen ein individuelles Finanzierungsangebot erstellen können. Mit einer Baufinanzierung der Volksbank Kassel Göttingen eG wird Ihr Wohntraum zur Realität.

  • Jetzt Termin vereinbaren

FAQ zum Annuitätendarlehen

Für wen sind Annuitätendarlehen geeignet?

Annuitätendarlehen sind geeignet für Personen, die eine sichere und gut planbare finanzielle Belastung wünschen. Dazu zählen z.B. Erstkäufer von Immobilien, Personen mit festem Einkommen und Familien.

Wann lohnt sich ein Annuitätendarlehen?

Das Annuitätendarlehen ist eine gute Option der Finanzierung für Kreditnehmer, die Zinsrisiken vermeiden möchten. Die Tilgungsvereinbarung wird dabei vertraglich festgelegt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Tilgungsdarlehen?

Bei einem Annuitätendarlehen bleiben Tilgung und Zins gleich. Bei einem Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgungsrate über die gesamte Laufzeit gleich, die Zinsbelastung fällt jedoch von Monat zu Monat geringer aus.

Wohungskauf oder Hauskauf?

Die Entscheidung zwischen dem Kauf eines Hauses oder einer Wohnung hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation sowie Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Auch die Frage, ob Sie sich eher für Mieten oder Kaufen entscheiden sollten, spielt eine entscheidende Rolle bei der Finanzierung. Nutzen Sie unseren Kauf- und Mietrechner, um ganz einfach zu berechnen, welche Art von Immobilie Sie sich leisten können: Kauf-/ Mietrechner

Wozu wird ein Energie-Ausweis benötigt?

Der Energieausweis ist zu einem unverzichtbaren Dokument geworden, um Immobilien energetisch zu vergleichen und den Verkaufs- oder Kaufprozess erfolgreich zu gestalten. 

Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?

Möchten Sie ein maßgeschneidertes Angebot für Ihre Baufinanzierung erhalten? Dazu benötigen wir einige Unterlagen, darunter Kopien des Kaufvertrags (falls vorhanden), Angaben zur Immobilie (Haus oder Wohnung) wie Lageplan, Baugenehmigung, Grundbuchauszug, einen gültigen Personalausweis, Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen bzw. -bescheide und eine Vermögensaufstellung. Sie können über den folgenden Link bereits jetzt einen Finanzierungsvorschlag bei unseren Baufinanzierungsberatern anfordern: Finanzierungsvorschlag